Recourse factoring vs. non-recourse factoring what does it mean for your trucking company?

Uma dúvida comum que as operadoras têm ao considerar o factoring de caminhões é a diferença entre factoring com e sem recurso. O que essas duas opções de factoring de caminhões realmente significam para você e seus resultados financeiros? E não estou falando sobre definições básicas de nível superior. Estou falando sobre como isso realmente afeta você, seu negócio, e sua linha de fundo. Vamos começar com as definições básicas de cada:

O que é fatoração?

O factoring é quando uma empresa de camionagem vende suas faturas a uma empresa de factoring para acesso imediato ao capital de giro. Clique aqui, para saber mais sobre como funciona o factoring de caminhões.

How Trucking Factoring Works In 4 easy steps

O que é fatoração de recurso?

Com recurso de factoring, se a fatura não for paga pelo corretor ou transportador da empresa de transporte, a empresa de caminhões assume a responsabilidade pela fatura não paga.

O que é fatoração sem recurso?

Com factoring sem recurso, se a fatura não for paga pelo corretor ou transportador da empresa de transporte, a empresa de factoring assume a responsabilidade pela fatura não paga.

O contrato

O factoring sem recurso muitas vezes dá uma falsa impressão a muitas operadoras. Para muitos meios sem recurso, se algum cliente não pagar uma fatura, a empresa de factoring não pedirá o dinheiro de volta. Porém, com acordos de não recurso, você realmente precisa ler a cláusula de não recurso no contrato MUITO de perto. A razão é que geralmente dizem que só se aplica a clientes que estão na lista aprovada de corretores e transportadores sem recurso da empresa de factoring. Essa lista geralmente inclui nomes de empresas grandes ou estabelecidas. Em particular, as empresas na lista aprovada serão nomes familiares com muitos funcionários e crédito excelente. Especificamente, todos os clientes de risco extremamente baixo. de fato, inúmeros pequenos corretores não estarão na lista de aprovados e não serão cobertos pelo acordo de não recurso.

Além disso, a maioria dos acordos sem recurso incluirá uma cláusula afirmando que a empresa deve estar insolvente ou legalmente encerrada (falência) ser considerado elegível. Isso parece ótimo, exceto para aqueles corretores que simplesmente desaparecem. Muitas vezes, estes não serão elegíveis para o não recurso porque não entraram oficialmente com pedido de falência.

Muitas operadoras fogem das conversas com fatores que oferecem factoring sem recurso, pensando que se meu corretor ou remetente não pagar, por qualquer razão, Estou fora do gancho. Porém, O factoring sem recurso é semelhante a comprar um carro com garantia de 36.000 milhas. Quando algo dá errado, você descobre que a garantia não cobre muitos problemas.

Adicionalmente, a maioria do factoring sem recurso vem com um contrato de longo prazo e uma cláusula de renovação automática. Eles não devem ser fáceis de sair com muitos obstáculos para pular. Em contraste, as operadoras podem encontrar facilmente empresas de factoring que oferecem recurso de factoring sem cláusulas de renovação automática e contratos de longo prazo.

A taxa

Uma das diferenças mais significativas entre o factoring com recurso e sem recurso é a taxa. Quase todos os acordos sem recurso serão significativamente mais caros. Por exemplo, muitas empresas de factoring de recursos cobram uma taxa de cerca de 2.5-3%. Em contraste, não é incomum encontrar taxas de factoring sem recurso em torno 5%. Infelizmente, muitas operadoras que assinam um contrato sem recurso estão pagando uma taxa mais alta por algo que podem não ser capazes de usar. de fato, é como ter um seguro automóvel que cobre apenas na segunda terça-feira do mês, quando está a chover.

Recurso Factoring vs. Visão geral rápida do fatoração sem recurso

Factoring de recursos

Sem recurso
factoring

AvaliarPor aí 2.5-3%Por aí 5%
Comprimento do ContratoNenhumRenova automaticamente após um ano
Clientes aos quais se aplicaTudoApenas aqueles em uma lista definida aprovada pela empresa de factoring
Quem é o responsável se o corretor ou remetente não pagar?A empresa de caminhõesA empresa de factoring (se se qualifica sob certos critérios)

Com recurso factoring vs. factoring sem recurso, na verdade, depende de quem assume o risco de cada fatura em caso de não pagamento. É imperativo, se você estiver considerando o factoring sem recurso, prestar muita atenção ao contrato ou ter alguém para ajudá-lo, para que você não tenha surpresas no final.